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是否有资金池帮你辨别P2P平台的真伪

发布时间:2021-01-08 03:18:41 阅读: 来源:展示架厂家

所谓资金池,是指投资者的资金直接流入平台,再由平台借给借款人。保险公司和银行都是典型的资金池模式,资金池本身并无好坏,但会使资金的流向不透明。最新的监管措施明确规定,P2P平台只能是中介平台,不得建立资金池,这就需要资金接受第三方托管, 几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式。纯粹的P2P平台应该是点对点方式,是投资者A可以直接借款给投资者B,资金由第三方机构托管。

资金池模式可以使平台随意挪用资金,因此随时可以卷钱跑路;同时,资金池也是掩盖“庞氏骗局”的最好方式——明明平台已经入不敷出,但如果不想让大家知道平台有坏账,只需要每天借新还旧即可,这很有可能造成歌舞升平的假象,但平台实际已经出现了问题。去年深圳的鹏城贷就是此类问题,该平台没有真实业务,用后面人的钱还前面人的钱,于去年11月倒闭,老板潜逃国外。

如何判断平台是否有第三方托管机构?在资金池模式下,用户只有一个平台账户,它既是平台账户也是资金账户;而第三方托管方式下,每个用户必须有两个账户,一个是P2P平台账户,一个是资金托管方的资金账户。

有些平台会混淆“资金托管方”与“网关”的概念。真实的案例是,在旺旺贷跑路前,当有消费者询问其是否有托管方,它一直强调“可以通过第三方平台进行支付”,但实质只是通过第三方支付进行充值提现,只是支付渠道,钱最终进入的是该公司在第三方支付平台开设的账户。如果一个公司宣称拥有多个“托管方”,且不需要开设两个账户,几乎都是资金池模式。此外,还可以通过资金的接收方必须与借款合同上是否是同一个人,且通过资金托管方网站来查询钱的流向。

如今很多并没有资金托管方的P2P平台为了混淆视听,也会宣称自己有第三方托管资金,比如通过明显的业务关联方控制中间账户,或者寻找毫无资质的资金托管方。因此投资者还需要查询第三方托管的资质。如今P2P网贷比较主流的资金托管方是支付宝、汇付天下等第三方支付机构,目前还没有银行进军这一市场。

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